1、构建大数据战略规划。
商业银行总行层面要制定清晰的移动金融和大数据战略，包括如何建立业务联盟、如何建立数据联盟、数据共享方式、数据处理外包规范、数据隐私与安全控制等方面的原则框架。
2、重构业务流程，构建综合化服务的业务模式。
一是从过去单点式的产品业务模式发展为多元化的产品生态。在继续丰富自有平台，如安全快捷的支付结算，专业化财富管理平台，普惠金融、网络贷款等的同时打造场景化、个性化金融产品服务生态圈。打通线上线下业务，实现存款、贷款、投资等交易服务和数据服务的互联互通。
二是在部门设计、业务流程方面更加人性化。以客户为中心，提供客流入口，脱离传统银行理念和模式，进一步拓展服务客户的广度和深度，实现个人客户和企业客户的全覆盖。通过B2B2C模式，由B端入手，服务好C端，然后反哺B端。
三是引入非金融服务。围绕客户需求链条，实现金融服务和非金融服务的综合化，延伸商业银行自身的服务链条，扩展服务范围，将金融服务的小生态根植于互联网和移动综合服务的大生态，将金融服务嵌入到客户日常综合场景中，先做用户、再做客户，用生活服务的场景圈入用户，然后再精耕细作经营客户。
四是银行内部要打通客户数据，形成统一的产品视图、客户视图、渠道视图、信息视图、风险管理视图等集约化的银行服务“价值网”，为客户提供更加便捷和精准的个性化金融服务。
3、跨界合作，场景切入。
与新兴数字经济平台合作，如与BATJ等平台的深度合作，开发全新的金融产品，增加线上业务机会，通过降低资金成本，增加客户粘性，改变传统商业银行盈利模式。
服务的广度方面，围绕价值存储和交换的金融本质，在连接政府、个人、中小企业、大型企业和机构来构建多边协作平台等各种场景开放金融服务，提升业务机会。在平台场景中，商业银行以API的方式作为信用中介重新参与数字化金融活动，当商业银行通这种模式进行发展时，参与各方进行价值交换频次会增加，也更加的安全。
服务的深度方面，银行要从以往的输出产品服务转变为输出平台服务。以前主要是向合作第三方输出理财余额、资金结算、缴费支付等产品服务。新模式下，通过构建金融服务中介平台，在产品端实现本行、金融同业、其他机构的基础产品和服务的整合，打造资产管理、网络融资、大数据服务的金融云，同时提供标准化、可复制、高效能的金融服务，为传统企业提供金融科技支撑，助推企业转型升级。
4、打造专业化人才队伍。
大数据管理需要多种复合型专业人才，商业银行要加大资源投入，通过外部招聘、内部培养、业务外包等方式加大专业化人才队伍建设，培养一批懂业务、懂技术、能创新的人才，结合业务特点探索团队组织模式，增进科技和业务的融合，加快培养复合型专业人才，实现战略落地。
5、科技引领，防控风险，数据安全问题要引起足够重视。
安全、合规是银行业的基础。金融行业涉及资金、交易、客户身份等大量敏感信息，对于数据的安全、合规提出更高的要求。金融业大数据和场景营销批量获客的背后是复杂的合规难题和技术挑战。银行业监管机构以及2017年6月正式实施的《网络安全法》也明确规定了网络运营关于信息保护方面的责任，所以商业银行在开展大数据营销时，需要符合行业标准和监管要求。