征信系统（金融信用信息基础数据库）作为解决银企信息不对称问题的重要金融基础设施，在支持小微企业融资方面的主要作用有：一是帮助小微企业建立信用档案；二是建立放贷机构间共享借款人信用信息机制；三是促进解决银企信息不对称问题。截至2019年底，征信系统为371万户小微企业提供了信贷支持，贷款余额达33万亿元；推动地方建立中小微企业信用数据库，累计为260万户中小微企业建立了信用档案，其中55万户获得信贷支持，贷款余额达11万亿元。
近年来，征信产品不断创新、丰富，逐步形成以信用报告为核心的多元化征信产品服务体系。其中基础产品为企业和个人信用报告，主要用于信贷审批和贷后管理，也广泛用于政府依法履职、资格审查等方面，已经成反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。基于征信系统的海量数据创新开发的增值产品，如小微企业信用报告、关联企业查询和对公、对个人重要信息提示服务个人信用报告数字解读等，为金融机构加强风险管理提供信息支持。
（一）基础产品情况
1.企业和个人信用报告在小微企业融资中的应用
企业和个人信用报告是征信服务的基础产品，客观记录、呈现企业和个人的信用历史，主要涵盖企业和个人基本信息、信贷信息、公共信息和非金融负债信息。信用报告作为“经济身份证”，深入应用于金融机构贷款审批和贷后管理中。目前所有金融机构在贷前审批和贷后管理中都必查征信系统，并将信用报告信息嵌入本行信贷业务管理系统，作为其信贷审批的重要信息参考，有效提高了信贷审批效率和信用风险管理水平。
2.小微企业信用报告、关联企业查询等增值产品在小微企业融资中的应用
人民银行征信中心开发的关联企业信息查询、对公和对个人重要信息提示、个人信用报告数字解读产品（个人信用评分）等产品在小微企业融资中发挥了重要作用，贷前、贷中可经企业或企业主授权，查询并反馈企业、企业主的征信情况，根据人行征信反馈的数据进行相应阀值设置，实现了全自动的线上审核功能加快了办贷流程；在贷后，也可通过企业及企业主征信情况，加强贷后管理。
（1）关联企业信息查询
企业征信系统中的关联企业信息来源主要有：一是征信中心采集的、借款人在人行分支机构办理贷款卡发放、年审或信息变更时所提交的借款人基本信息；二是商业银行上报的信贷业务数据；三是征信中西采集诉讼信息等。企业关联信息展示种类分为：高管人员关联、投资关联、出资人关联、相互担保、担保人关联、集团母子关系、和家族关联等，这些关联信息为金融机构在对小微企业发放贷款时提供全方位的关联方的征信情况，有助于判断借款人的整体风险情况。
（2）对公和对个人重要信息提示
征信中心联合商业银行共同研发的对公和对个人业务重要信息提示产品，每个工作日开展对“我行好客户”在其他机构发生“新增逾期90天/60天”、五级分类“新增不良”、“新增失信被执行人”等提示信息数据的核对、分析工作。这些重要信息提示产品的开发及广泛使用，逐渐成为各家金融机构及时采取预警措施、做好风险防范工作的一个有力的工具。商业银行收到提示信息数据后可以开展排查、核实，充分利用数据信息对有“风险借款人”进行重点跟踪和监督，为银行授信决策提供了重要和科学的数据依据。
（3）个人信用报告数字解读产品（个人信用评分）
征信系统的信用报告数字解读产品是为信贷市场风险控制提供的一种快捷的征信服务，在个人征信评分研究项目的基础上，利用我国个人金融信用信息基础数据库的信贷数据开发出来的，是对个人信用报告信息的量化，可帮助信贷机构更加方便、快速和一致地使用信用报告信息，了解客户的当前信贷风险状况，以及预测信贷机构个人客户在未来一段时间内发生信贷违约的可能性。由于信用报告数字解读几乎覆盖了目前信贷市场上所有的信贷业务，包括信用卡、住房抵押贷款、农户贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款等。因此，信用报告数据解读产品可帮助金融机构直观反映借款人的信用违约的概率情况。