（一）以完善的数字体系读懂客户
数字经济时代，数据是识别客户、了解客户、读懂客户的核心要素。商业银行普惠金融业务数字化转型的推进，必然要打造基于海量客户数据的普惠金融数字体系。
一是要加强对内部数据的整合。商业银行，特别是国有商业银行在全国遍布有上万家的营业网点，有上亿人次使用手机银行、网上银行，这些触达客户的渠道都实时在产生并沉淀交易数据。要打破部门、条线壁垒，消除“数据孤岛”，将内部数据有效转化为对客户的精准画像。
二是要整合打通外部数据渠道。要在整合内部数据的基础上，进一步集聚整合企业资源、信用信息与政府资源，打通工商、税务、财政、公安、司法、环保、电力、水务、农保等跨部门数据及信息共享通道，在制定确切稳妥的数据范围和脱敏策略、依法依规充分保护客户隐私的前提下，加大对数据的记录、分析力度，将其进一步融入对客户的认知，实现对客户全方位的描摹。
三是要建设大数据专业化人才队伍。数据本身并没有价值，只有经过整合、分析、建模、计算以及辅助决策才能产生价值。商业银行技术人员数量不少，但专业的数据分析、应用专家不多。应从各个业务条线、技术部门选拔优秀人才，组建数据分析师、应用专家队伍，专业从事数据价值挖掘工作，提升商业银行数据分析、应用能力。
（二）以开放的合作平台触达客户
小微企业规模小，分布广泛，具有典型的草根特点。商业银行要提升小微企业的获得感，进一步扩大小微企业客户规模，必须精准触达客户。
传统模式下，商业银行通过网点、自身手机银行、网上银行向客户推广普惠金融信贷产品也存在另一种形式的信息不对称，即有需求的小微企业不知晓商业银行已经开发出适合自身特点的信贷产品；同时，商业银行工作人员走出银行网点，通过进园区、访企业、走协会等方式又存在人手不够、覆盖面不广等情况。
开放银行是商业银行在互联网时代获客、活客以及留客的最佳实践，解决了商业银行在互联网时代的经营难题。商业银行应根据不同普惠金融信贷产品对应的客群常用场景，有针对性的与搭建场景的平台开展合作，将服务与产品发布到与之匹配的开放平台上，潜在的小微企业目标客群通过开放平台可以自主对接、快速接入。
（三）以优质的服务体验经营客户
普惠金融的本质不是做贷款、做产品，而是做客户、做流量，形成稳定的客户关系。商业银行要对外“以客户为中心”、对内“以网点为中心”，充分运用金融科技手段建立多维度、全流程的数字化经营体系，全方位提升客户服务体验、员工体验，提升客户经营能力。