（一）专业管理人才的欠缺
对商业银行而言，借款人员的贷前检查、贷后对贷款运行监督都需要由专门人员进行管理，这对工作人员的综合素质有极高的要求。H银行在进行信贷人员招聘时，对于学历的要求相对较低，且多为应届毕业生，缺乏相关工作经验，致使信贷人员在贷款审查过程中疏于管理，最终导致信贷风险大大增加。
（二）贷款的资产审查较弱
为响应国家的创新驱动战略，H银行在创新发展的过程中为了能够抢占市场，往往对于借款人的审查不够严格、审查的内容不够全面、对企业的生产经营情况不够了解等问题。H银行在贷款审查过程中存在的问题分为以下几点：首先，贷前审查不科学。审查不够全面，且实地调查较少，对借款人上报材料的真实性难免会产生误差。其次，贷款审查审批不完善。信贷管理审批部门不仅要以借款人的申请材料作为基础，同时也要遵从相应的法律法规及审批流程。最后，贷后管理能力有待提高。对于银行信贷而言，贷后管理工作是重中之重。就目前H银行而言，缺乏相应的信贷管理人员，将信贷营销与贷后管理工作相混淆，一旦有信贷风险的产生，致使H银行处于被动的状态。
（三）所处地区经济落后
与发达地区的商业银行相比，H银行所处地区的经济环境相对较差，具有东北老工业基地与资源枯竭型地区的特点。该地区作为近代工业起步最早的地区之一，以煤炭、建材生产为主的工业基地，在中国计划经济发展的过程中扮演着重要的角色。自从我国改革开放以来，因为不适应国家提出的由计划经济向市场经济的转轨，该地区的经济发展出现了体制性与结构性的矛盾，地区经济的发展逐步后退，一些大中型的企业也开始陷入困境。H银行肩负着振兴辽西地区产业的重任，但由于不适应市场经济的发展致使做出来错误的经济决策，企业一直高负债经营。H银行的银企关系型融资一直存在，这明显与银行的法制要求相背离。
（四）银企之间信息不透明
银、企间存在信息不对称不仅会导致双方利益不能公平的进行分配，同时也会给银行的生产经营带来损失。企业很容易利用银企之间信息不对称的关系来骗取贷款。随着金融大环境的不断变化，资金流转的渠道越来越多，这无疑增加了工作人员对资金流向的调查，加大了银行信贷的风险，影响H银行资产质量。所以H银行不仅要对客户的相关资料严格审核，同时也应加强对其抵押物与质押物的监督管理。